ファクタリングを利用するにあたっては、ファクタリング会社による審査をクリアする必要があります。銀行融資のように厳しい財務審査があるわけではありませんが、審査基準を理解して準備を整えることで、スムーズに資金調達を行うことが可能になります。
1. 売掛先の信用力が最も重要
ファクタリング審査では、債権の支払い元となる売掛先企業の信用力が最重要項目です。売掛先が大手企業や公共団体などの場合、支払い遅延や債務不履行のリスクが低く、審査が通りやすくなります。逆に、業績不振や信用不安がある場合は審査に時間がかかったり、契約を断られることもあります。
2. 売掛債権の確実性
架空債権や支払い条件が曖昧な債権は、審査に通りにくくなります。請求書や契約書、納品書など、売掛債権の実在性と支払いが確定していることを示す書類を整備しておくことが重要です。
3. 債権の支払いサイト（期日）
支払日までの期間が短いほど、ファクタリング会社にとってのリスクが低くなり、審査に有利です。長期の売掛債権は、その間に取引先の状況が変わる可能性があるため、慎重に審査されます。
4. 利用企業の取引履歴や信頼性
ファクタリングを利用する企業の実績も見られます。過去の売上推移、取引先との継続性、税金の滞納がないかなどもチェックポイントとなります。帳簿が整備されているか、税理士が関与しているかもプラスに評価されます。
5. 利用目的と利用頻度
資金の使い道が明確であり、かつ一時的な利用であることが説明できれば、ファクタリング会社側の印象は良くなります。継続的に依存している場合は、健全性の観点からネガティブな評価をされることもあるため注意が必要です。
ファクタリング審査はスピーディーに行われるとはいえ、準備の有無で可否や条件に大きな差が出ます。信頼性のある売掛先、整った書類、自社の信用力の証明を揃えておくことで、よりスムーズな審査通過と好条件での契約が可能になります。