ファクタリングは迅速かつ柔軟な資金調達手段として注目されていますが、すべての企業にとって万能ではありません。利用の際にはいくつかの注意点とリスクをしっかりと理解することが重要です。以下に、代表的なリスクとその対策について解説します。
1. 手数料が高くつく場合がある
特に2社間ファクタリングでは、ファクタリング会社が売掛先から直接回収できないため、リスクが高く手数料が10％～20％と高額になる傾向があります。安易に利用すると、資金繰りの改善どころか経営圧迫につながることもあります。
2. 売掛先との関係に影響を与えることがある
3社間ファクタリングでは売掛先への通知・同意が必要です。これにより「資金繰りに困っているのではないか」といった印象を与えてしまい、信用に影響を及ぼす可能性があります。
3. 悪質業者との契約リスク
近年は「給与ファクタリング」など違法性のあるサービスを提供する業者も存在します。契約前には必ず相手業者の実績や評判、登録情報を確認しましょう。手数料の内訳や契約条件が不透明な業者は要注意です。
4. 審査に通らない場合もある
売掛先の信用力が極端に低い場合や、債権の性質によってはファクタリング会社が契約を断ることもあります。特に初回利用時は、資料の整備や売掛先情報の充実が求められます。
5. 継続的な利用がコスト増に繋がる
一時的な資金調達手段としては便利ですが、頻繁に利用すると手数料の積み重ねが経営に負担を与える可能性があります。あくまで短期的な運転資金の補填として位置づけるのが賢明です。
ファクタリングは正しく使えば非常に有効な資金調達手段となりますが、リスク管理を怠ると逆効果にもなりかねません。事前にしっかりと情報を集め、信頼できる業者と透明な契約を結ぶことが、安心してファクタリングを活用するための鍵となります。